Categorie: Geld & pensioen

Elk jaar de belastingaangifte: voor veel mensen een klusje waar ze tegenop zien. Toch valt het vaak mee, zeker met de vooraf ingevulde aangifte. We leggen rustig uit waar je als 50-plusser op kunt letten, zodat je niets misloopt en geen onnodige zorgen hebt.

De vooraf ingevulde aangifte

De Belastingdienst vult je aangifte tegenwoordig grotendeels vooraf in met gegevens die al bekend zijn: je inkomen, je pensioen, je spaargeld. Jij controleert het en vult eventueel aan. Dat scheelt veel werk. Log in met je DigiD op de website van de Belastingdienst en loop de gegevens rustig na. Klopt iets niet of mis je iets? Dan pas je het aan.

Let op aftrekposten

Sommige kosten mag je aftrekken, wat je belasting kan verlagen. Denk aan bepaalde zorgkosten die niet vergoed worden, giften aan goede doelen, of kosten voor een rijksmonument. Houd door het jaar heen bonnetjes en overzichten bij, dan heb je ze bij de hand. Twijfel je of iets aftrekbaar is? Vraag het na of laat je helpen.

Veranderingen rond je pensioen

Als je AOW of pensioen ingaat, verandert je belastingsituatie. Vanaf je AOW-leeftijd betaal je over een deel van je inkomen minder belasting. Soms moet je daardoor (bij)betalen of krijg je juist geld terug. Schrik daar niet van; het hoort bij de overgang. Een berekening vooraf voorkomt verrassingen.

Gratis hulp bij je aangifte

Je hoeft het niet alleen te doen. Veel ouderenbonden, bibliotheken en de Belastingdienst zelf bieden gratis hulp bij de aangifte, vaak speciaal voor senioren. Een belastinghulp of een familielid kan met je meekijken. Schaam je niet om hulp te vragen — het voorkomt fouten en geeft rust.

Meer grip op je geld? Lees ook Rondkomen van je pensioen in de rubriek Geld & pensioen.

Deze informatie is algemeen bedoeld en geen fiscaal advies. Voor jouw situatie kun je de Belastingdienst, een belastinghulp of een adviseur raadplegen.

Een vraag over je aangifte? Stel hem gerust via WhatsApp.

Naar Geld & pensioen

Met pensioen gaan betekent vaak een ander inkomen dan je gewend was. Even wennen hoort erbij, maar met wat overzicht houd je prettig grip op je geld. Je hoeft geen boekhouder te worden; een paar eenvoudige gewoontes maken al het verschil.

Begin met overzicht

Grip begint bij weten wat er binnenkomt en wat eruit gaat. Zet je inkomsten (AOW, pensioen, eventueel spaargeld) eens naast je vaste lasten. Je hoeft daar geen ingewikkeld systeem voor; een simpel lijstje of een huishoudboekje-app volstaat. Zodra je het overzicht hebt, voelt het meteen rustiger.

Kijk kritisch naar je vaste lasten

De grootste besparingen zitten meestal in posten waar je al jaren niet naar hebt gekeken: energie, verzekeringen, abonnementen. Loop ze eens per jaar na. Betaal je nog voor iets dat je niet meer gebruikt? En vergelijk voor je automatisch verlengt — dat scheelt vaak verrassend veel.

Houd een buffer aan

Onverwachte uitgaven horen bij het leven: een kapotte wasmachine, de tandarts, een keer iets leuks. Een kleine buffer voorkomt dat zulke dingen je uit balans brengen. Zet, als het kan, elke maand een klein bedrag opzij. Het hoeft niet veel te zijn; de gewoonte telt.

Loop geen geld mis

Veel mensen hebben recht op een toeslag of regeling zonder het te weten, zoals zorgtoeslag of huurtoeslag. Zeker als je inkomen na je pensionering is gedaald, kan dat aanzienlijk schelen. Doe een proefberekening op de website van de Belastingdienst, of vraag gratis hulp bij je gemeente of een sociaal raadsman.

Bewust genieten kan ook zuinig zijn

Grip op je geld betekent niet dat je nergens meer van mag genieten. Door bewust te kiezen waar je geld naartoe gaat, houd je juist ruimte over voor wat je écht leuk vindt. Gebruik kortingen die bij je passen, maar laat je niet verleiden tot uitgaven die je anders niet zou doen.

Meer over je inkomen voor later lees je in AOW en pensioen uitgelegd en de rubriek Geld & pensioen.

Deze informatie is algemeen bedoeld en geen financieel advies. Voor jouw situatie kun je het beste een financieel adviseur of je gemeente raadplegen.

Een vraag over rondkomen of besparen? Stel hem gerust via WhatsApp.

Naar Geld & pensioen

Nadenken over wat er na je overlijden gebeurt, is geen prettig onderwerp. Toch geeft het je nabestaanden veel rust als je een en ander goed hebt geregeld. We leggen de basis rustig uit, zodat je weet welke keuzes je hebt — zonder ingewikkelde juridische taal.

Wat gebeurt er zonder testament?

Heb je niets vastgelegd, dan bepaalt de wet wie je erfgenamen zijn. Meestal zijn dat je partner en kinderen. Voor veel mensen is die wettelijke verdeling prima. Maar wil je het anders regelen — bijvoorbeeld iemand buiten de familie iets nalaten, of juist iemand uitsluiten — dan heb je een testament nodig.

Wat regel je in een testament?

In een testament leg je vast wie wat krijgt en wie je zaken afhandelt (de executeur). Je kunt er ook bijzondere wensen in opnemen, zoals een legaat voor een goed doel of een kleinkind. Een testament maak je bij de notaris; die zorgt dat alles juridisch klopt en bewaart het veilig. Zo weet je zeker dat je wensen worden gevolgd.

Het levenstestament: voor als je het zelf niet meer kunt

Naast een gewoon testament is er het levenstestament. Daarin leg je vast wie er namens jou beslist als je dat zelf tijdelijk of blijvend niet meer kunt, bijvoorbeeld door ziekte. Je benoemt iemand die je vertrouwt om je geldzaken te regelen en medische beslissingen te nemen volgens jouw wensen. Het voorkomt veel onzekerheid en gedoe voor je naasten op een moeilijk moment.

Praktische zaken die je nu al kunt doen

• Maak een overzicht van je bankrekeningen, verzekeringen en abonnementen.
• Leg vast waar belangrijke documenten te vinden zijn.
• Bespreek je wensen met je naasten, zodat niemand voor verrassingen staat.
• Denk na over wie je executeur of gemachtigde zou willen zijn.

Erfbelasting in het kort

Over een erfenis kan erfbelasting verschuldigd zijn. Hoeveel, hangt af van de waarde van de erfenis en van de band met de overledene: voor partners en kinderen gelden ruimere vrijstellingen dan voor anderen. De precieze bedragen veranderen per jaar. Een notaris of financieel adviseur kan voor jouw situatie uitrekenen wat verstandig is — soms kun je met slim schenken bij leven belasting besparen.

Grip op je geld en je toekomst hoort bij elkaar. Lees ook Geld & pensioen.

Deze informatie is algemeen bedoeld en geen juridisch of financieel advies. Raadpleeg voor jouw situatie een notaris of financieel adviseur.

Een vraag over dit onderwerp? Stel hem gerust via WhatsApp.

Naar Geld & pensioen

Je inkomen voor later komt meestal uit meerdere bronnen, en dat maakt het soms verwarrend. We leggen rustig uit hoe AOW en pensioen samen werken, zodat je weet waar je aan toe bent — in gewone taal, zonder jargon.

AOW: het basisinkomen van de overheid

De AOW is een basisinkomen dat je van de overheid krijgt vanaf je AOW-leeftijd. Iedereen die in Nederland heeft gewoond of gewerkt, bouwt AOW op. De hoogte hangt onder andere af van of je alleen woont of samen. De AOW-leeftijd verschuift door de jaren mee met de levensverwachting, dus die is niet voor iedereen gelijk.

Pensioen: wat je via je werk opbouwt

Daarnaast heb je bij veel werkgevers pensioen opgebouwd. Een deel van je loon ging dan elke maand naar een pensioenfonds. Dat opgebouwde bedrag krijg je later als aanvulling op je AOW. Heb je voor jezelf gewerkt of zelf gespaard (bijvoorbeeld met een lijfrente), dan kan dat een derde bron zijn.

Samen vormen ze je inkomen voor later

AOW en pensioen vullen elkaar dus aan. De AOW is voor iedereen een basis; je aanvullend pensioen verschilt per persoon, afhankelijk van hoeveel en hoe lang je hebt opgebouwd. Het is goed om een beeld te hebben van wat je samen ongeveer kunt verwachten, zodat je rustig kunt plannen.

Waar bekijk je je eigen opbouw?

Je hoeft niet te gissen. Op de website mijnpensioenoverzicht.nl log je in met je DigiD en zie je je opgebouwde pensioen en je verwachte AOW overzichtelijk bij elkaar. Zo voorkom je verrassingen. Lukt het inloggen niet, dan vind je rustige uitleg over DigiD in onze rubriek over digitaal en veilig online.

Nadenken over eerder stoppen?

Veel mensen denken na hun 60e na over eerder stoppen of minder werken. Dat kan, maar het heeft gevolgen voor je inkomen: eerder pensioen opnemen betekent meestal een lager bedrag per maand. Reken het rustig door of laat het doorrekenen voordat je een besluit neemt — kleine verschillen tellen over de jaren flink op.

Wat verandert er als je met pensioen gaat?

Met pensioen gaan is meer dan een verandering in je inkomen. Je dagindeling verandert, je sociale contacten via het werk vallen weg, en je hebt ineens veel meer vrije tijd. Voor de een is dat heerlijk, voor de ander even wennen. Het helpt om er vooraf over na te denken: wat ga je met je tijd doen, hoe blijf je in beweging en met mensen in contact? Een goede voorbereiding maakt de overgang een stuk prettiger.

Heb je recht op een toeslag?

Veel mensen hebben recht op een toeslag of regeling zonder het te weten, bijvoorbeeld zorgtoeslag of huurtoeslag. Zeker als je inkomen na je pensionering daalt, kan dat schelen. Het is de moeite waard om te (laten) controleren of jij ergens recht op hebt. Op de website van de Belastingdienst kun je een proefberekening doen, en je gemeente of een sociaal raadsman helpt je gratis op weg als je dat prettiger vindt.

Meer over grip op je geld lees je bij Geld & pensioen.

Deze informatie is algemeen bedoeld en geen financieel advies. Voor jouw persoonlijke situatie kun je het beste je pensioenfonds, de SVB of een financieel adviseur raadplegen.

Een vraag over je pensioen of AOW? Stel hem gerust via WhatsApp.

Naar Geld & pensioen